Santander Kredit abgelehnt: 6 Gründe und 2 Alternativen!

Obwohl die Santander Bank für ihre einfache und flexible Kreditvergabe bekannt ist, kann es vorkommen, dass ein Santander Kredit abgelehnt wird. Dieser Ratgeber beleuchtet alle Gründe, die zu einer Ablehnung führen und bietet wertvolle Einblicke, um die Hintergründe einer solchen Entscheidung besser zu verstehen. Außerdem erfährst Du, wie Du trotz Ablehnung der Santander Bank einen besonders zinsgünstigen Kredit erhalten kannst.

1. Warum wird ein Santander Kredit abgelehnt?

Die Santander Bank bietet eine Vielzahl von Kreditoptionen sowohl für Privatpersonen als auch für Selbstständige an. Zu den grundlegenden Voraussetzungen für die Genehmigung eines Kredits gehören die Volljährigkeit des Antragstellers sowie ein nachweisbares Einkommen aus Arbeit, Selbstständigkeit oder Rente.

Diese Anforderungen ermöglichen es der Bank, eine erste Einschätzung der finanziellen Zuverlässigkeit und der Fähigkeit zur Kreditrückzahlung vorzunehmen. Trotz der Erfüllung dieser Grundvoraussetzungen kann es vorkommen, dass ein Santander Kredit abgelehnt wird, wenn weitere spezifische Voraussetzungen nicht erfüllt sind:

Santander Kredit abgelehnt wegen SCHUFA

Negative SCHUFA-Einträge sind bei der Santander Bank ein besonders häufiger Grund für die Ablehnung eines Kreditantrags. Zu den gängigen Negativmerkmalen, die fast immer ein Ausschlusskriterium darstellen, gehören:

• Zahlungsausfälle: Diese resultieren aus nicht beglichenen Rechnungen, bei denen selbst nach Abschluss des Mahnverfahrens die Schulden nicht bezahlt wurden.
• Kreditkündigungen: Diese erfolgen aufgrund von Zahlungsrückständen und signalisieren eine mangelnde Zuverlässigkeit in der Kreditrückzahlung.
• Einträge aus öffentlichen Schuldnerverzeichnissen: Dazu zählen Informationen über Vollstreckungsverfahren oder Privatinsolvenzen, die auf ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten hinweisen.

Ein solcher Negativeintrag in der SCHUFA-Auskunft führt dazu, dass ein Santander Kredit abgelehnt wird.

Darüber hinaus spielt auch der SCHUFA-Score eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe. Dieser Wert, der zwischen 0 und 100 liegt, gibt die Wahrscheinlichkeit an, mit der der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommen wird. Ein niedriger Score weist auf eine erhöhte Ausfallwahrscheinlichkeit hin. Bei einem SCHUFA-Score von weniger als 80 Punkten ist es wahrscheinlich, dass ein Kreditantrag bei der Santander Bank abgelehnt wird, da dies auf ein deutlich erhöhtes Risiko für die Bank hindeutet.

Kredit abgelehnt wegen Arbeitsverhältnis

Die Santander Bank prüft bei der Kreditvergabe sorgfältig die Beschäftigungssituation des Antragstellers. Oftmals wird eine Santander Finanzierung abgelehnt, wenn der Antragsteller über einen befristeten Arbeitsvertrag verfügt oder sich noch in der Probezeit befindet. Diese Faktoren erhöhen für die Bank das Risiko, dass der Kreditnehmer sein Einkommen verliert und somit den Kredit nicht zurückzahlen kann.

Für Selbstständige und Unternehmer gilt ähnlich, dass ein Kreditantrag häufig abgelehnt wird, wenn das Geschäft erst kürzlich gestartet wurde. In den ersten Jahren ist die finanzielle Stabilität eines neuen Unternehmens oft noch nicht ausreichend nachweisbar, was die Kreditvergabe erschwert. Die Bank sucht nach Belegen für eine kontinuierliche und zuverlässige Einkommensquelle, die bei neu gegründeten Unternehmen oft nur schwer zu erbringen sind.

Santander Finanzierung abgelehnt wegen Haushaltsrechnung

Bei der Prüfung eines Kreditantrags führt die Santander Bank eine sogenannte Haushaltsrechnung durch. In dieser Rechnung werden die monatlichen Einnahmen den monatlichen Ausgaben gegenübergestellt. Ziel ist es, zu ermitteln, ob am Ende des Monats genügend finanzieller Spielraum vorhanden ist, um die vorgesehene Kreditrate zu bedienen. Wird nach dieser Berechnung deutlich, dass das verfügbare Einkommen nicht ausreicht, wird ein Santander Kredit abgelehnt.

Kreditablehnung wegen bestehender Schulden

Ein weiterer häufiger Grund, warum eine Santander Finanzierung abgelehnt wird, ist eine bereits hohe bestehende Verschuldung des Antragstellers. Dazu zählen unter anderem laufende Ratenkredite, voll ausgenutzte Dispokredite oder hohe Kreditkartenschulden. Überschreiten diese Verbindlichkeiten einen gewissen Umfang, identifizieren Banken ein erhöhtes Risiko, das die Bewilligung eines neuen Kredits massiv gefährdet.

Bei bereits bestehenden Verbindlichkeiten ist eine Umschuldung eine äußerst sinnvolle Option. Hierbei werden die vorhandenen Schulden in einen einzigen neuen Kredit umgewandelt. Das vereinfacht die Rückzahlung, da nur noch eine monatliche Rate anfällt. Zudem besteht die Möglichkeit, durch günstigere Konditionen die Gesamtkosten deutlich zu reduzieren. Zusätzlich kannst Du Deinen aktuellen Kreditbedarf mit in die Umschuldung einbeziehen und so alle finanziellen Anforderungen in einen einzigen Kredit bündeln.

Sonstige Gründe für eine Kreditablehnung

In einigen Fällen führt die Santander Bank eine Prüfung der Kontoumsätze durch. Vorhandene Rücklastschriften, Pfändungen oder Inkassozahlungen in der Kontohistorie können dabei als Hinweis auf finanzielle Probleme gesehen werden und dazu führen, dass ein Santander Kredit abgelehnt wird.

Zu guter Letzt spielt auch das Alter eine wichtige Rolle. Wie bereits erwähnt, muss der Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein. Aber auch ein zu hohes Alter kann zu einer Kreditablehnung führen. Bei vielen Banken ist es ab einem Alter von 70 Jahren schwieriger, eine Kreditzusage zu erhalten, da mit steigendem Alter die verbleibende Lebenserwartung sinkt und sich somit das Rückzahlungsrisiko aus Sicht der Bank erhöht.

2. Die besten Alternativen zum Santander Kredit

Wie Du gesehen hast, gibt es vielfältige Gründe, die zu einer Kreditabsage bei der Santander Bank führen. Eine solche Ablehnung ist zweifellos enttäuschend, doch es ist wichtig, nicht den Mut zu verlieren. Sich zu ärgern, hilft in dieser Situation wenig. Vielmehr ist es ratsam, aktiv nach einer Alternative zu suchen, die den Weg zu einer erfolgreichen Kreditfinanzierung ebnet.

Um Dir in dieser Situation zu helfen, stellen wir im Folgenden zwei hervorragende Alternativen vor, mit denen Du Deinen Kreditwunsch realisieren kannst, selbst wenn Dein Santander Kredit abgelehnt wurde.

Der kostenlose Kreditvergleich von Smava

Eine besonders empfehlenswerte Alternative ist der kostenlose Kreditvergleich von Smava. Im Gegensatz zu anderen Kreditvergleichen bietet Smava einen entscheidenden Vorteil. Nach Eingabe Deines Kreditwunsches und Deiner persönlichen Daten führt Smava eine automatisierte Bonitätsprüfung durch, die nur wenige Sekunden dauert und selbstverständlich SCHUFA-neutral ist.

Dank dieser Prüfung kannst Du sicher sein, dass Dir nur Kreditangebote anzeigt werden, die zu Deiner individuellen Kreditsituation passen. So vermeidest Du eine erneute Ablehnung. Außerdem findest Du so ganz leicht das für Dich günstigste Kreditangebot und sparst eine Menge Geld sowie Zeit.

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Kreditzusage auch in schwierigen Fällen mit Auxmoney

Eine weitere hervorragende Option für diejenigen, die auf der Suche nach einem günstigen Kredit sind, ist Auxmoney. Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, Kredite auch in besonders schwierigen Situationen zu vergeben.

Der Prozess der Kreditvergabe ist bei Auxmoney besonders kundenfreundlich gestaltet. Zunächst gibst Du den gewünschten Kreditbetrag an und trägst Deine persönlichen Daten ein. Anschließend stellen private Anleger Dir die benötigte Kreditsumme zur Verfügung. In den meisten Fällen wird die erforderliche Summe innerhalb kürzester Zeit erreicht, sodass das Geld innerhalb von 24 Stunden auf Deinem Konto verfügbar ist.

Die Beantragung eines Kredits bei Auxmoney gestaltet sich somit unkompliziert und schnell. Günstige Konditionen, kombiniert mit der schnellen Auszahlung, machen Auxmoney zu einer attraktiven Alternative. Die hohe Kundenzufriedenheit, die sich in einer Bewertung von 4,9 von 5 Sternen auf Deutschlands größtem Kundenbewertungsportal widerspiegelt, unterstreicht die Qualität des Angebots. Wenn Du also nach einer Kreditmöglichkeit suchst, obwohl Dein Santander Kredit abgelehnt wurde, ist Auxmoney eine besonders empfehlenswerte Lösung, um Dir Deinen Finanzierungswunsch zu erfüllen.

3. Häufig gestellte Fragen

Zum Abschluss des Ratgebers findest Du nun Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen. Diese sorgen für weitere Klarheit und Unterstützung, wenn Dein Santander Kredit abgelehnt wurde.

Wie hoch ist die Annahmequote für einen Santander Kredit?

Die Santander Bank ist bekannt für ihre hohe Annahmequote. Das bedeutet, dass viele Antragsteller eine Kreditzusage erhalten. Allerdings sind die Kreditzinsen bei der Santander Bank oftmals auch deutlich höher als bei anderen Banken.

Warum wird eine Santander Kreditaufstockung abgelehnt?

Du besitzt bereits einen Kredit bei der Santander Bank und möchtest diesen erhöhen? Eine solche Erhöhung wird auch als Kreditaufstockung bezeichnet und ist grundsätzlich möglich. Bei einer Kreditaufstockung wird jedoch Deine Bonität von der Santander Bank erneut geprüft und es kann zu einer Ablehnung kommen.

Die Gründe für eine Ablehnung bei einer Kreditaufstockung sind die gleichen, die bereits im ersten Abschnitt dieses Ratgebers genannt wurden. Beispielsweise reicht Dein Einkommen nicht aus, um den höheren Kreditbetrag zu bedienen oder Dein SCHUFA-Score hat sich seit der letzten Kreditvergabe verschlechtert. Sollte Dein Antrag auf eine Kreditaufstockung von der Santander Bank abgelehnt werden, kannst Du ebenfalls auf die Alternativen zurückgreifen, die in diesem Ratgeber vorgestellt wurden.

Wie erhöhe ich meine Kreditchancen?

Die vorgestellten Alternativen in diesem Ratgeber erhöhen die Chancen für eine Kreditzusage deutlich. Ein weiterer Weg, die Wahrscheinlichkeit einer Zusage zu erhöhen, ist das Hinzufügen eines zweiten Antragstellers, wie beispielsweise des Ehepartners oder eines Familienmitglieds, zum Kreditantrag. Dieser Schritt bietet der Bank zusätzliche Sicherheit, da nun eine weitere Person für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich ist.

Eine Anpassung des Kreditantrags kann ebenfalls hilfreich sein. Indem Du eine niedrigere Kreditsumme beantragst oder Dich für eine längere Laufzeit entscheidest, senkst Du die monatliche Rate, was Deine Rückzahlungsfähigkeit verbessert und das Risiko für die Bank senkt.

Ein letzter kluger Schritt kann eine Umschuldung sein. Hierbei wandelst Du vorhandene Kredite und Schulden in einen einzigen neuen Kredit um und das oftmals zu deutlich günstigeren Zinsen. Diese Vorgehensweise hilft, Deine monatliche Belastung zu reduzieren und bringt mehr Ordnung in Deine Finanzen, da Du nur noch eine Kreditrate zahlst. Es signalisiert dem Geldgeber auch, dass Du aktiv Deine finanzielle Lage verbesserst und Deine Schuldenlast effektiv reduzierst.

Was kann ich tun, wenn meine Kreditanfrage abgelehnt wurde?

Eigeninitiative ist auch nach einer Kreditablehnung der Schlüssel zum Erfolg. Eine Kreditablehnung bedeutet nicht das Ende. Es gibt andere Banken, bei denen Du durchaus eine Kreditzusage erhalten kannst. Mithilfe dieses Ratgebers hast Du zwei ausgezeichnete Alternativen gefunden. Ergreife die Initiative und realisiere Deinen Kreditwunsch noch heute.