Die Nachfrage nach Sofortkrediten steigt!

Im Digitalzeitalter sind die Menschen schnelle Abläufe gewohnt. Entsprechend ändern sich auch die Anforderungen von Bankkunden, sodass es kein Zufall ist, dass der Sofortkredit im Trend liegt. Aufgrund der wachsenden Nachfrage sind es nicht mehr nur Fintechs und Direktbanken, die Schnellkredite offerieren. Zunehmend bieten traditionelle Finanzinstitute wie die Creditplus Bank ebenfalls einen Schnellkredit an.

Wir klären das Procedere für den Kreditantrag ebenso wie die Vor- und Nachteile, die mit dem Direktkredit verbunden sind. Durch den Vergleich zwischen einem normalen Kredit und einem Blitzkredit werden Kreditnehmer die wichtigsten Aspekte kennenlernen, die beim Sofortkredit zu beachten sind.

Die Abläufe für den Kreditantrag

Bei einem Sofortkredit können Kunden den Kredit online beantragen. Darlehen dieser Art werden mit einem Online-Formular bestellt. So wird der Kreditantrag mit einem Online-Formular angefordert und der Einkommensnachweis sowie die finanzielle Selbstauskunft werden ebenfalls in elektronischer Form an das Finanzinstitut übermittelt. Durchgeführt wird die Identifikation daraufhin in einem Videochat (VideoIdent). Zugang zu diesem Verfahren erhalten Kunden über einen Link.

In vielen Fällen ist der Download einer VideoIdent-App für diesen Vorgang die Voraussetzung. Während des Kontakts zeigt der Kreditnehmer dem Mitarbeiter seinen Personalausweis, der durch eine OCR-Technologie automatisch ausgelesen werden kann. Das Identifikationsverfahren schließen Kunden mit der Eingabe eines Sicherheitscodes ab. Für die Unterzeichnung des Kreditvertrags ersetzt die qualifizierte digitale Signatur (QES) die handschriftliche Unterschrift.

Die Vorteile des Sofortkredits

Der offensichtliche Vorteil der schnellen Kreditbewilligung ist für die meisten Kunden der Hauptgrund für diese Art der Anleihe. Nach dem Identifikationsverfahren haben die meisten Kunden nämlich schon nach wenigen Stunden und spätestens am nächsten Werktag das Geld auf ihrem Konto. Ebenfalls kommen Kreditnehmern die Online-Abläufe entgegen, die keinen Besuch bei der Bank erforderlich machen, während sie zugleich den Kreditantrag zu einem Zeitpunkt ihrer Wahl stellen können. Damit ist es nicht erforderlich, einen ganzen oder halben Urlaubstag zu opfern.

Kreditnehmer ersparen sich zudem den Großteil des für einen Kreditantrag typischen bürokratischen Aufwandes, denn der Umfang der Unterlagen und Formulare ist auf ein Minimum reduziert. Darüber hinaus sind Sofortkredite zugleich Kredite ohne Verwendungszweck, sodass Kreditnehmer über das Geld nach belieben verfügen können. Durch die schnellen Abläufe und als freie Kredite sind Direktkredite besonders flexibel und eine Erleichterung für alle Kunden, deren Konto derzeit kaum gefüllt ist.

Die Nachteile des Sofortkredits

Voraussetzung für den Erhalt des Direktkredits ist der digitale Kontoblick, sodass Kreditnehmer der Bank ihre finanziellen Verhältnisse und ihr Ausgabenverhalten im Detail offenlegen müssen. Allerdings dürfen Banken nur einmalig für die Bonitätsprüfung auf diese Daten zugreifen.

Durch das beschleunigte Procedere und die Art als freier Kredit geht die Bank ein höheres Ausfallrisiko ein, was sie durch höhere Zinsen kompensiert. Aus diesem Grund sind die Beträge für den Kredit meistens überschaubar. Das Angebot der Creditplus Bank für einen Sofortkredit bis 100.000 Euro stellt deshalb eher eine Ausnahme dar. Da das Verfahren beim Kreditantrag tendenziell standardisiert ist, sind die Spielräume für Vertragsverhandlungen geringer.

Das sollten Kreditnehmer beachten

Aufgrund der vergleichsweise hohen Zinsen eines Sofortkredits lohnt sich ein Kreditvergleich für Kunden besonders. Durch die schnellen und unkomplizierten Abläufe haben Sofortkredite zudem ein gewisses Verführungspotenzial. Kreditnehmer sollten sich deshalb fragen, ob sie die Kreditsumme wirklich benötigen und ihre Rückzahlungsfähigkeiten gewissenhaft prüfen.

Vor allem, wenn Kreditnehmer bereits andere Darlehen abzahlen, sollten sie beachten, dass Banken dieses Verhalten weniger gern sehen und als Hinweis für einen leichtfertigen Umgang mit Geld deuten könnten, was im schlimmsten Fall zu einer Bonitätsabstufung führen kann.