Consors Finanz Kredit abgelehnt: 6 Gründe und 2 Alternativen!

Die Consors Finanz zählt zu den führenden Kreditgebern in Deutschland und hat sich durch eine flexible Kreditvergabe einen Namen gemacht. Trotzdem kann es passieren, dass ein Consors Finanz Kredit abgelehnt wird. In diesem Ratgeber erfährst Du alle Gründe, die zu einer Ablehnung führen. Zudem stellen wir Dir zwei ausgezeichnete Alternativen vor, mit denen Du Deinen Kreditwunsch trotz Ablehnung der Consors Finanz verwirklichen kannst.

1. Deshalb wird ein Consors Finanz Kredit abgelehnt

Die Consors Finanz bietet eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen an. Dazu gehören unter anderem verschiedene Kreditoptionen und Kreditkarten. Interessenten haben die Möglichkeit, die Finanzprodukte direkt über die Internetseite der Consors Finanz zu beantragen.

Zusätzlich arbeitet die Consors Finanz mit einer Vielzahl von Einzelhändlern, Online-Shops und Autohäusern zusammen. Dadurch können Kunden ihre Wunschprodukte direkt beim Händler finanzieren, was den Kaufprozess vereinfacht und den Zugang zu verschiedenen Finanzierungsoptionen direkt am Verkaufsort ermöglicht.

Voraussetzungen für einen Consors Finanz Kredit

Um für einen Kredit bei der Consors Finanz in Frage zu kommen, müssen Antragsteller einige grundlegende Voraussetzungen erfüllen. Zunächst ist es notwendig, dass Du mindestens 18 Jahre alt bist, um einen rechtsgültigen Kreditvertrag abschließen zu können. Ein fester Wohnsitz in Deutschland ist ebenfalls erforderlich, um die geografische Zuständigkeit und rechtliche Handhabung zu gewährleisten.

Darüber hinaus müssen Antragsteller über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Als zulässige Einkommensquellen gelten dabei unter anderem Lohn- und Gehaltszahlungen, Renteneinkünfte sowie Einnahmen aus selbstständiger Tätigkeit.

Doch auch wenn diese Voraussetzungen erfüllt werden, kann es vorkommen, dass ein Consors Finanz Kredit abgelehnt wird.

Mit Kontaktformular Ablehnungsgrund erfahren

Eine Besonderheit der Consors Finanz ist die Transparenz im Umgang mit Kreditablehnungen. Im Gegensatz zu vielen anderen Banken bietet die Consors Finanz den Antragstellern die Möglichkeit, verhältnismäßig unkompliziert den Grund für eine Ablehnung zu erfahren. Hierzu kannst Du das speziell dafür eingerichtete Kontaktformular auf der Internetseite der Consors Finanz nutzen.

In das Kontaktformular trägst Du Deine persönlichen Daten ein und falls vorhanden die 8 oder 12-stellige Anfragenummer. Die Antwort auf Deine Anfrage erhältst Du anschließend per Post. Beachte bitte, dass die Beantwortung Deiner Anfrage mehrere Wochen dauern kann. Um Dir die lange Wartezeit zu ersparen, haben wir im Folgenden alle Gründe zusammengetragen, die zu einer Kreditablehnung bei der Consors Finanz führen. Diese Informationen helfen Dir, den Grund für die Ablehnung in Erfahrung zu bringen und die Entscheidung der Bank besser zu verstehen.

Zudem findest Du im 2. Teil dieses Ratgebers die besten Alternativen, mit denen Du Deinen Kreditwunsch noch heute realisieren kannst, auch wenn Du von der Consors Finanz abgelehnt wurdest.

Consors Finanz Kredit abgelehnt wegen SCHUFA

Bevor die Consors Finanz einen Kredit genehmigt, stellt sie eine Anfrage bei sogenannten Auskunfteien. Diese Unternehmen, von denen die SCHUFA die bekannteste in Deutschland ist, sammeln und speichern Daten zu finanziellen Verhaltensweisen von Verbrauchern. Anhand dieser Informationen berechnen sie die Wahrscheinlichkeit von Zahlungsausfällen.

Ein zentraler Bestandteil dieser Bewertung ist der SCHUFA-Score, der die Kreditwürdigkeit einer Person in einem Prozentwert zwischen 0 und 100 ausdrückt. Je höher dieser Wert, desto besser wird die Kreditwürdigkeit eingeschätzt. Zum besseren Verständnis zeigt die folgende Grafik den SCHUFA-Score und die damit verbundene Kreditwürdigkeit.

Bereits ein Score von weniger als 85,89 Prozent kann der Grund dafür sein, dass Deine Consors Finanz Finanzierung abgelehnt wird.

Zusätzlich zu einem niedrigen SCHUFA-Score können auch negative Einträge in der SCHUFA-Auskunft die Ursache für eine Ablehnung sein. Hierbei handelt es sich um Vermerke, die aufzeigen, dass es in der Vergangenheit zu Problemen bei der Rückzahlung von Schulden oder zu anderen finanziellen Schwierigkeiten kam. Beispiele für solche Einträge sind:

• Zahlungsverzug: Wenn Rechnungen auch nach Abschluss eines Mahnverfahrens nicht beglichen werden, entsteht ein negativer Vermerk.
• Insolvenzverfahren: Ein eingeleitetes Insolvenzverfahren ist ein deutliches Zeichen finanzieller Probleme und resultiert in einem negativen SCHUFA-Eintrag.

Solltest Du einen negativen SCHUFA-Eintrag haben, wird Dein Consors Finanz Kredit abgelehnt. Die Richtlinien der Consors Finanz verbieten eine Kreditvergabe unter diesen Umständen, da das Rückzahlungsrisiko zu hoch ist.

Kreditablehnung wegen Probezeit oder befristetem Arbeitsvertrag

Ein Kredit bei der Consors Finanz kann abgelehnt werden, wenn der Antragsteller sich noch in der Probezeit befindet oder lediglich über einen befristeten Arbeitsvertrag verfügt. Beide Situationen bergen für die Bank ein erhöhtes Risiko, da in solchen Fällen die Sicherheit des Einkommens nur bedingt gewährleistet ist.

In der Probezeit besteht die Möglichkeit einer schnellen Kündigung und bei einem befristeten Arbeitsvertrag ist das Ende der Einkommensquelle absehbar. Beide Situationen machen es für die Bank riskanter, denn wenn der Antragsteller plötzlich seinen Arbeitsplatz verliert, können Schwierigkeiten bei der Kreditrückzahlung auftreten.

Consors Finanz Finanzierung abgelehnt bei Selbstständigkeit

Auch bei Selbstständigen kann ein Consors Finanz Kredit abgelehnt werden, wenn die Tätigkeit erst seit Kurzem ausgeübt wird. Viele Banken fordern von Selbstständigen langfristige Einkommensnachweise, um die zukünftige finanzielle Stabilität besser beurteilen zu können. Da diese Nachweise von Neueinsteigern in den meisten Fällen leider nicht erbracht werden können, führt dies zu einer Ablehnung des Kreditantrags.

Kredit abgelehnt wegen zu hoher Kreditrate

Bei der Überprüfung eines Kreditantrags analysiert die Consors Finanz genau die finanzielle Situation des Antragstellers. Dabei werden die monatlichen Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt, um zu ermitteln, ob ausreichend finanzieller Spielraum für die Rückzahlung der monatlichen Kreditrate vorhanden ist.

Sollte sich hierbei herausstellen, dass das verfügbare Einkommen nicht ausreicht, um die zusätzliche Belastung durch den Kredit zu tragen, führt dies zur Ablehnung des Antrags. Diese Praxis dient dazu, das Risiko eines Zahlungsausfalls zu reduzieren und sicherzustellen, dass Kredite nur dann vergeben werden, wenn eine zuverlässige Rückzahlung gewährleistet ist.

Consors Finanz abgelehnt wegen vorhandener Schulden

Ein weiterer häufiger Grund für die Ablehnung eines Kreditantrags bei der Consors Finanz ist eine bereits bestehende Verschuldung des Antragstellers. Zu diesen Schulden gehören unter anderem vorhandene Ratenkredite, beanspruchte Dispokredite oder Kreditkartenschulden. Wenn diese finanziellen Verpflichtungen einen bestimmten Rahmen übersteigen, erkennen Banken darin ein erhöhtes Risiko, welches die Genehmigung eines weiteren Kredits erheblich gefährdet.

Für Personen mit bereits vorhandenen Schulden bietet sich eine Umschuldung als eine besonders empfehlenswerte Lösung an. Bei diesem Vorgang werden alle bestehenden Verbindlichkeiten in einen einzigen neuen Kredit umgewandelt.

Diese Vorgehensweise bietet gleich mehrere Vorteile. Zum einen wird die Rückzahlung deutlich vereinfacht, da nur noch eine monatliche Rate anfällt. Außerdem können bei einer Umschuldung die Gesamtkosten durch günstigere Konditionen massiv gesenkt werden. Zu guter Letzt kann der aktuelle Kreditbedarf bei einer Umschuldung berücksichtigt werden, wodurch alle finanziellen Anforderungen effektiv in einen Kredit zusammengefasst werden.

Kredit abgelehnt wegen Kontoauszug

Abschließend kann es in einigen Fällen vorkommen, dass die Consors Finanz die Kontoauszüge des Antragstellers überprüft. Sollten auf den Kontoauszügen Rückbuchungen aufgrund unzureichender Kontodeckung oder sogar Inkassozahlungen sein, kann dies zu einer Ablehnung des Kredits führen. Diese Vorkommnisse deuten für die Bank auf ein mögliches Risiko in Bezug auf die finanzielle Zuverlässigkeit des Antragstellers hin, was das Risiko eines Zahlungsausfalls aus ihrer Sicht erhöht.

2. Die besten Alternativen zum Consors Finanz Kredit

Eine Kreditablehnung bei der Consors Finanz kann enttäuschend sein. Dennoch ist es wenig zielführend, sich darüber zu ärgern. Deutlich sinnvoller ist es, sich nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten umzuschauen. Um Dir in dieser Situation zu helfen, haben wir die zwei besten Alternativen herausgesucht, mit denen Du Deinen Kreditwunsch auch dann verwirklichen kannst, wenn Dein Consors Finanz Kredit abgelehnt wurde.

Mit Smava zum Wunschkredit trotz Ablehnung

Eine hervorragende Alternative ist der kostenlose Kreditvergleich von Smava. Im Gegensatz zu anderen Vergleichsportalen bietet Smava einen entscheidenden Vorteil. Sobald Du Deinen Kreditwunsch und Deine persönlichen Informationen eingetragen hast, führt Smava eine automatisierte Bonitätsprüfung durch, die nur wenige Sekunden dauert und selbstverständlich SCHUFA-neutral ist.

Die Bonitätsprüfung stellt sicher, dass Dir ausschließlich Kreditangebote angezeigt werden, die zu Deiner individuellen Finanzsituation passen. Dadurch vermeidest Du eine erneute Ablehnung. Zusätzlich hilft Dir Smava dabei, schnell und zuverlässig das günstigste Kreditangebot zu finden. So sparst Du nicht nur Zeit, sondern auch eine Menge Geld.

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Auxmoney ermöglicht Kredit auch in besonders schwierigen Fällen

Eine ebenfalls sehr gute Alternative, wenn Dein Consors Finanz Kredit abgelehnt wurde, ist Auxmoney. Auxmoney zeichnet sich besonders durch die Fähigkeit aus, günstige Kredite auch in anspruchsvollen Fällen anzubieten.

Vorteilhaft ist zudem der nutzerfreundliche Antragsprozess. Zuerst legst Du den gewünschten Kreditbetrag fest und trägst danach Deine persönlichen Daten ein. Sobald das erledigt ist, stellen institutionelle Anleger den benötigten Kreditbetrag zur Verfügung und das Geld wird anschließend innerhalb von 24 Stunden auf Dein Bankkonto überwiesen.

Die Kreditbeantragung gestaltet sich somit einfach und nutzerorientiert. Attraktive Konditionen in Kombination mit einer zügigen Auszahlung runden das Angebot optimal ab. Wenn Du also nach einem günstigen Kredit suchst, obwohl Du von der Consors Finanz abgelehnt wurdest, stellt Auxmoney eine ausgezeichnete Lösung dar. Das bestätigt auch Deutschlands größtes Kundenbewertungsportal. Hier erzielt Auxmoney mit 4,9 von 5 Sternen ein hervorragendes Ergebnis, das eine besonders hohe Kundenzufriedenheit zeigt.

3. Häufig gestellte Fragen

Zum Abschluss des Ratgebers findest Du nun Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen zum Thema Consors Finanz Kredit abgelehnt. Diese sorgen für zusätzliche Transparenz und Klarheit.

Wie hoch ist die Annahmequote bei einem Consors Finanz Kredit?

Im Vergleich zu anderen Banken liegt die Annahmewahrscheinlichkeit für Kredite bei der Consors Finanz im mittleren Bereich. Das bedeutet, es gibt andere Banken, die deutlich kulanter bei der Kreditvergabe sind und somit öfter eine Kreditzusage erteilen. Es gibt jedoch auch Banken, die eine strengere Prüfung der Kreditwürdigkeit vornehmen und somit eine niedrigere Annahmequote aufweisen.

Warum wird eine Consors Finanz Kreditaufstockung abgelehnt?

Eine Kreditaufstockung wird auch Krediterhöhung genannt. Grundsätzlich überprüft die Consors Finanz bei einer Kreditaufstockung erneut die Bonität des Antragstellers und es kann zu einer Ablehnung kommen. Die Gründe, die bei einer Kreditaufstockung zur Ablehnung führen, sind dieselben, die bereits im ersten Abschnitt des Ratgebers genannt wurden. Beispielsweise ist die monatliche Kreditrate zu hoch oder der SCHUFA-Score hat sich seit der vorherigen Kreditaufnahme verschlechtert.

Sollte Deine Consors Finanz Kreditaufstockung abgelehnt werden, kannst Du ebenfalls auf die Alternativen in diesem Ratgeber zurückgreifen und somit Deinen Kreditwunsch zu besonders attraktiven Konditionen realisieren.

Sind Consors Finanz und Consorsbank dasselbe?

Nein, die Consors Finanz und die Consorsbank sind nicht dasselbe. Sie gehören zwar beide zur BNP Paribas Gruppe, einer der größten Bankengruppen Europas, agieren jedoch als eigenständige Unternehmen mit unterschiedlichen Schwerpunkten. Die Consors Finanz ist auf die Vergabe von Krediten spezialisiert, während die Consorsbank eine reine Direktbank ist, die sich auf Girokonten und Anlageprodukte konzentriert.